Advanzia Bank Kreditkarte

Kreditkarten werden heute auf der ganzen Welt akzeptiert. Sie bieten dem Kunden ein umfassendes Netz an Möglichkeiten. Zusätzlich dazu gelten sie auch als sicher. All dies sind Gründe für das hohe Maß der Akzeptanz bei Kunden. Viele unterschiedliche Anbieter haben sich heute bestens auf dem Markt etabliert. Die Advanzia Bank offeriert Kunden mit einer dauerhaft gebührenfreien Kreditkarte der Marke Mastercard mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen ein exklusives Kreditkartenhighlight.

Advanzia Bank – Kurze Unternehmensübersicht

Die Advanzia Bank S.A. wurde 2005 in Luxemburg unter Aufsicht der CSSF (die lokale Aufsichtsbehörde in Luxemburg) gegründet und hat sich auf Kreditkarten und Euro-Sparkonten spezialisiert. Die Bank wurde als Ergebnis des ehemaligen Gründungsmanagements der Bankia Bank gegründet, um eine Bank mit Sitz in der EU zu gründen. Dies wurde erreicht, indem der bisher größte Aktionär der Bankia Bank, Kistefos, der größte Aktionär der Advanzia Bank wurde. Tor Erland Fyksen, Jan Grenth und Eirik Holtedahl haben zusammen mit Dr. Thomas Schlieper die Bank gegründet, die sich schnell zu einem bedeutenden Emittenten internationaler Kreditkarten auf dem europäischen Festland entwickelte. Diese Fortschritte wurden erzielt, ohne auf dem hart umkämpften britischen Karten-Markt präsent zu sein. Europas führender Kartenaussteller ist weiterhin die Barclaycard aus
Großbritannien.

Im Rahmen der europäischen Crossborder-Banking- Regelungen bedient Advanzia in erster Linie luxemburgische, deutsche, österreichische und französische Kunden. Im ersten Jahr ihres Bestehens war die Bank der größte luxemburgische Kreditkartenemittent. Innerhalb von zwei Jahren (2008) war Advanzia der größte Kreditkartenanbieter in Deutschland in Bezug auf den Transaktionsumsatz mit seinem Produkt „Gebührenfrei MasterCard Gold“. Dies gelang dem Unternehmen trotz eines allgemeinen Rückgangs im Kreditkartenmarkt. Die Bank erzielte 2009 erste Gewinne, wobei die Finanzkrise einen wesentlichen Beitrag zur Senkung der Finanzierungskosten leistete. Der derzeitige CEO ist Marc Hentgen, ehemaliger CEO von Fortis Consumer Finance Deutschland, der seine Ambitionen für Wachstum in Deutschland durch Credit4me angeführt hat. Die Bank verfügte 2016 über 997.000 Karteninhaber und einen Gewinn nach Steuern von 40 Millionen Euro. Damit gehörte die Bank hinsichtlich der Rentabilität zu den 3 % der luxemburgischen Banken, welche mit diesem hohen und sehr guten Wert aufwarten können. Zudem verfügt das Institut über eine 45 %-ige Eigenkapitalrendite. 94 % der Kreditkartenkunden der Bank befanden sich im März 2017 in Deutschland.

Besonderheiten der Advanzia Bank Kreditkarte

Wohl eine der größten Besonderheiten dieser Kreditkarte sind die Gebühren. Sie sind nämlich praktisch gar nicht existent. Wenn sich ein Kunde einmal mit den Gebühren beschäftigt, dann wird ihm sofort auffallen, dass bei Beachtung der Nutzungsbedingungen keine anfallen. So zum Beispiel verrechnet die Bank für die Advanzia Bank Kreditkarte keine Jahresgebühr. Dies ist insbesondere deshalb bemerkenswert, weil die Unternehmen Mastercard und Visa als Lizenzgebühren bei Karteneinsatz berechnen. Dass im Rahmen einer Kreditkartennutzung keine Gebühren zahlen müssen, ist sonst wohl nur bei seltenen Kundenaktionen der Fall. Auch für die Bargeldbehebung zahlen sie laut Angaben der Bank keine Gebühren. Gerade die Behebung von Bargeld im Ausland ist oft teuer. Hier fallen nicht nur eigene Gebühren an, sondern das Partnerunternehmen im Ausland verrechnet häufig zusätzliche Gebühren für das Umrechnen der Fremdwährungen. Es kann eine bestimmte Gebühr für die Nutzung des Geldausgabeautomaten verrechnet werden. Zusätzlich werden noch Wechselkursspesen verrechnet. Je exotischer die Währung ist, desto teurer kann die Behebung von einem Geldausgabeautomaten im Ausland auch werden. Hier müssen Sie bei der Nutzung einer Kreditkarte von Visa oder Mastercard aufpassen. Bei der Nutzung einer Advanzia Bank Kreditkarte fallen in der Regel keine Gebühren an. Selbstverständlich ist es ratsam, im Einzelfall die Bedingungen der Advanzia Bank Kreditkarte zu überprüfen. Vielleicht gibt es exotische Länder, wo kleine Gebühren anfallen können. Grundsätzlich verrechnet die Bank ihren Kunden für Einkäufe jeder Art keine Zinsen. Voraussetzung für die Befreiung von den Gebühren ist allerdings, dass der Kunde die offene Rechnung auch rechtzeitig bezahlen kann.

Die Bedingungen verschlechtern sich für jene Fälle, wo der Rechnungsbetrag bei Fälligkeit nicht pünktlich vom Kunden bezahlt wird. Ebenso gibt es schlechtere Bedingungen für den Kunden, wenn sich der Kunde auf eine Teil-Zahlungsvereinbarung einlässt. Hier wird vonseiten der Bank für die Nutzung der Advanzia Bank Kreditkarte eine Gebühr in Höhe von 19,94 Prozent jährlich verrechnet. Ebenso ist der Zinssatz für Zinszahlungen sehr hoch, wenn Karteninhaber mit offenen Rechnungen im Verzug sind. Bei der Advanzia Bank wird das Zahlungsverhalten der Kunden exakt analysiert und dies ist auch der Grund dafür, dass die Advanzia Bank Kreditkarte so günstig angeboten werden kann.

Für all jene Kunden die fristgerecht ihre offenen Rechnungen begleichen, gibt es praktisch nur Vorteile. Die Verzugszinsen fallen mit 24,90 Prozent nur für jene Kunden durchaus hoch aus, welche nicht pünktlich ihre Rechnung begleichen. In diesem Fall ist der Satz auch im Vergleich zu anderen Anbietern als durchaus sehr hoch zu bezeichnen. Man könnte auch durchaus behaupten, dass es in diesem Falle auch alles andere als kulant erscheint. Es wird auch eine Mahngebühr in Höhe von 20 Euro in Rechnung gestellt.

Welche Leistungen beinhaltet die Kreditkarte

Grundsätzlich überwiegen die Vorteile der Advanzia Bank Kreditkarte. Bei der Betrachtung der Leistungen ist festzuhalten, dass die Vorteile gerade dann schlagend werden, wenn der Kunde seine offenen Rechnung pünktlich bezahlt. Das Kalkulationsschema der Bank zielt gerade darauf ab, dass die Kunden nicht immer pünktlich zahlen. Wenn Kunden pünktlich zahlen, dann sind für diese Kunden auch die Gebühren sehr niedrig. Allerdings erhöhen sich die Gebühren, wenn die Rechnungen nicht fristgerecht bezahlt werden. Wenn sie aber die offenen Rechnungen nicht fristgerecht bezahlen, dann kann zum Beispiel die Behebung von Bargeld am Geldausgabeautomaten schon sehr teuer werden. Für eine Abhebung an einem Geldausgabeautomaten in Höhe von 1.000 Euro werden in dem Fall mit Gebühren in Höhe von 17 bis 20 Euro berechnet.

Welche Vor- und Nachteile hat die Kreditkarte von Advanzia

Die Vorteile der Advanzia Bank Kreditkarte können Kunden vor allem dann ausschöpfen, wenn die offenen Rechnungen aus einem Kartenumsatz fristgerecht bezahlt werden. Nachteile gibt es eigentlich nur dann, wenn die vereinbarten Bedingungen für eine Gebührenfreiheit gebrochen werden. Sollte sich der Karteninhaber an die Bedingungen halten (und dies beinhaltet vor allem eine fristgerechte Bezahlung der offenen Forderungen), dann wird er mit der Advanzia Bank Kreditkarte nur Vorteile genießen können.

Werden offene Rechnungen nicht fristgerecht bezahlt, können dadurch die Vorteile der Advanzia Bank Kreditkarte vernichtet werden. In diesem Fall kann es sein, dass bei der Nutzung der Advanzia Bank Kreditkarte für Leistungen Zinsen verrechnet, welche normal bei anderen Unternehmen der Konkurrenz völlig kostenlos sind.

Ein gutes Beispiel ist die Bargeldbehebung an einem Geldausgabeautomat. Während auch andere Anbieter hier durchaus Gebühren verrechnen, so zahlt man bei der Advanzia Bank Kreditkarte sofort 22,9 Prozent Sollzins. Natürlich fällt diese Gebühr nur dann an, wenn sich Kartenbenutzer nicht an die vorher geknüpfte Vereinbarung halten und die Rechnung nicht fristgerecht begleichen. Beim Betrachten der normalen Verrechnungssätze im Vergleich mit denen anderen Kreditkartenanbieter fällt auch der hohe Soll-Zinssatz auf. Allerdings sticht auch sofort der günstige Zinssatz ins Auge, wenn die Rechnung fristgerecht beglichen wird. Dies ist der enorme Vorteil der Advanzia Bank Kreditkarte.

Die wichtigsten Konditionen der Mastercard Gold gebührenfrei auf einen Blick

Die gebührenfreie Mastercard Gold ist für den weltweiten Einsatz als Zahlungsmittel geeignet. Sie punktet mit Vorteilen einer goldenen Kreditkarte jegliche Gebühren:

• Gebührenfrei weltweit Bargeld abhaben
• Keine Auslandseinsatzgebühr (weltweit)
• Kostenlose Ersatzkarte, PIN und Kartensperrung
• Abrechnung beinhaltet zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen
• Bis zu 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit
• Dauerhaft Gratiskreditkarte nicht nur für Neukunden
• 24 Stunden kostenloser Kundenservice
• 5% Reisegutschrift & Rückvergütung bei Mietwagen

Welche Sicherheiten hat man?

Die Kreditkarte von Advanzia wird durch verschiedene Sicherheitsmaßnahmen begleitet. Bereits bei der Online-Registrierung wird bei der Kreditkarte von Advanzia auf ein vierstufiges Verfahren vertraut. Hier wird sichergestellt, dass nur für den Karteninhaber das Konto freigeschaltet wird. Auch aus technischer Sicht ist die Kreditkarte von Advanzia beeindruckend. Das Institut vertraut auf EV SSL Zertifikate. Damit wird eine verlässliche Verschlüsselung der Kundendaten ermöglicht.

Welche Abrechnung bietet die Advanzia Bank?

Die Abrechnung bei der Kreditkarte von Advanzia erfolgt mit bis zu 7 Wochen zinsfrei. Dies bedeutet, dass der Kunde ein sieben wöchiges zinsfreies Zahlungsziel ausschöpfen kann. Die Abrechnung der Kreditkarte von Advanzia selbst erfolgt sehr bequem online. Es ist kein zusätzlicher unnötiger Papierkrieg für die Abrechnung erforderlich. Die Einhaltung der Zahlungstermine ist wegen der sofortig fälligen Gebühren für den Karteninhaber sehr wichtig.

Zusammenfassung: Gebührenfrei heißt ohne Kosten nutzbar

Mit der Kreditkarte von Advanzia erhält der Kunde einen verlässlichen Partner im In- und Ausland. Die Konditionen sind im Vergleich zu anderen Anbietern unschlagbar günstig. Teuer wird es bei der Kreditkarte von Advanzia nur dann, wenn die Konditionen bzw. Zahlungsziele nicht eingehalten werden. Dazu ist es wichtig, sich mit den Kartenkonditionen genau auseinanderzusetzen und den Zahlungstermin unbedingt einzuhalten. Das erspart erhebliche Zins-Gebühren und auch Teilzahlungen sind keineswegs preiswert. Zufriedene Kunden wissen das und nutzen die Advanzia Bank Kreditkarte richtig und somit komplett gebührenfrei.