Kreditkarte abgelehnt – Was Sie wissen sollten
Ein Kreditkartenantrag ist schnell ausgefüllt und abgeschickt. Genauso schnell kann dann allerdings anstatt der ersehnten Plastikkarte eine Ablehnung des Kreditkartenantrags in Haus flattern. Die Gründe sind bisweilen sehr offensichtlich, in einigen Fällen jedoch nicht. Manch einem Antragsteller kann mit gutem Gewissen jeder, der um seine oder ihre finanzielle Vorgeschichte weiß, schon im Vorhinein prophezeien, dass der Antrag auf die eigene Kreditkarte mit Sicherheit abgelehnt werden wird. Doch was, wenn trotz makelloser Vorgeschichte der Antrag trotzdem abgelehnt wird? In solchen Fällen einfach erst einmal Ruhe bewahren. Häufig hilft es bei dem betreffenden Anbieter nachzufragen oder einfach einen anderen zu wählen. Im Folgenden werden wir Ihnen übliche Gründe für eine Ablehnung auflisten.
Gründe und Maßnahmen bei Ablehnung eines Kreditkartenantrags
Viele der aufgeführten Gründe können sich in der Praxis durchaus überschneiden. Könne Sie diese bereits vorher ausmachen, können Sie bei einem Antrag auf die eigene Kreditkarte bereits im Vorfeld entsprechende Maßnahmen ergreifen, um diese Gründe unter Umständen abzumildern oder sogar auszuhebeln. Sollte bereits ein Antrag abgelehnt worden sein, können Sie anhand der grob aufgelisteten Gründe bei einem erneuten Antrag die richtigen Schritte gehen.
- Schufa-Score: Die Schufa kann direkt mit einem negativen Vermerk versehen sein, der ein hartes Merkmal (Insolvenz, eidesstattliche Versicherung) oder ein weiches Merkmal (vergessene Rechnung) darstellen kann. Jedoch ändert der Schufa-Score auch bei einer übermäßigen Verschuldung und selbst bei zu häufigen Kreditanträgen in zu kurzer Zeit. Holen Sie zur Sicherheit einfach vor einem Antrag eine Schufa-Auskunft über sich ein. Nicht immer löscht die Schufa veraltete Einträge automatisch und nicht immer sind alle dortigen Einträge gerechtfertigt.
- Einkünfte: Zu niedrige Einkünfte führen prinzipiell und immer zu einer Ablehnung des Kreditantrags. Sie müssen über der Pfändungsfreigrenze liegen. Allerdings gibt es auch bei niedrigeren Einkünften Optionen, doch noch ein Darlehen zu erhalten. Ein anderer Problempunkt ist die Höhe der Einkünfte im Verhältnis zum
- Kreditwunsch: Wer zu viel Kredit im Verhältnis zu seinen Einkünften beantragt, aber auch wer seine Laufzeitvorstellungen unrealistisch gestaltet, muss mit einer Ablehnung des Kreditantrags rechnen. Ermitteln Sie vorher, was Sie brauchen werden und was Sie auch wirklich problemlos wieder zurückzahlen können.
- Berufsausübung: Einige Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags finden sich in der Berufsausübung. Selbstständige haben es viel schwerer, ein Darlehen zu erhalten. Ähnlich, wenn auch in abgeschwächter Form, verhält es sich mit einer Kreditkarte. Diese werden zwar deutlich leichter vergeben als echte Kreditanträgen bewilligt werden, dennoch werden ähnliche Parameter angesetzt.
Wenn Sie die Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags kennen, können Sie sich weitere Schritte bezüglich der gewünschten Finanzierung überlegen. Wichtig ist folgendes für jeden Interessenten zu wissen: Die Banken und anderen Anbieter kommunizieren nicht in allen Fällen die Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags. Sie lehnen pauschal ab, verweigern Auskünfte oder verweisen ganz allgemein auf ihre Geschäftsbedingungen. In anderen Fällen nennt man den Antragstellern die Ablehnungsgründe, das ist aber seltener und muss auch nicht vollumfänglich stimmen.
Übliche Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags und Gegenmaßnahmen
Wie eingangs erwähnt, überlappen sich in vielen Fällen der ausschlaggebenden Gründe oder bedingen erst in Kombination die Ablehnung auf einen Kreditkartenantrag. Wichtig ist in allen Fällen immer erst einmal sei die Schufa-Auskunft. Alle deutsche Banken und P2P-Portale fragen in jedem Fall komplett die Schufa ab. Dieser Abfrage muss auch immer im Antrag zugestimmt werden. Wer die Abfrage verweigert, erhält somit auch kein Darlehen oder eine Kreditkarte. Bei negativen Einträgen wird erst einmal beinah jeder Kreditantrag von Banken und P2P-Portalen abgelehnt. Wer trotzdem nach einer Finanzierung sucht, sollte sich zunächst an einen Finanzvermittler wenden. Handelt es sich um ein weiches Negativmerkmal wie eine vergessene Handy- oder Versandhausrechnung kann man sich bei einem Kreditantrag noch immer gute Chancen ausrechnen. Seriöse Vermittler arbeiten immer vorkosten-frei (unbedingt darauf achten), die Darlehen sind auf üblicherweise auf 5.000 Euro beschränkt. Die Zinsen dabei fallen häufig deutlich höher aus als bei Bankkrediten. Im Falle von harten Negativmerkmalen (Insolvenz, eidesstattliche Versicherung, manchmal auch bei Lohnpfändung oder Mietschulden) werden auch diese Vermittler eine Finanzierung verweigern, es bleibt dann nur das reine Privatdarlehen aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis. Kreditkarten sind natürlich deutlich leichter zu erhalten. Es kann aber auch zu einer Ablehnungen von Seiten der Banken oder Kreditkartenanbieter wegen eines zu geringen Scores (unter 90 Punkte) kommen, da der betroffene Antragsteller schon zu viele Kredite zu laufen oder zu viele Kredite innerhalb von zehn Tagen beantragt hat. Hier hilft zunächst einmal reines Abwarten, aber auch P2P-Portale und wiederum Finanzvermittler helfen in solchen Fällen weiter. Wenn die Einkünfte unter der Pfändungsfreigrenze liegen, helfen entweder Bürgschaften und/oder Sicherheiten (bei Banken und Finanzvermittlern) weiter, alternativ kann der Antragsteller auch ohne Bürgschaft sein Glück auf einem P2P-Portal versuchen, wo private Anleger in so ein Darlehen finanzieren können (nicht müssen). Wenn es sich um einen Kreditkartenantrag bei einer Bank handelt, hilft in so gut wie allen Fällen eine Bürgschaft einer solventen Person weiter. Sollten die Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags im zu hohen Kreditwunsch versus Einkünften liegen, kann der Kreditwunsch oder das Kreditkartenlimit entsprechend angepasst werden. Die letztgenannten Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags – die Berufsausübung – sind besonders heikel. Viele Banken finanzieren Selbstständige, andere nicht. Viele der Banken kommunizieren das im Vorfeld, es sollte jedoch prinzipiell erfragt werden. Eine Einsicht in die Steuererklärung des vergangenen Jahres kann im Falle eines Selbstständigen wahre Wunder wirken. Ansonsten stellt der Interessent einen Antrag, die Bank fragt die Schufa ab, der Score sinkt für zehn Tage. Damit ergeben sich für die nächste Bank Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags, an die der Interessent gar nicht gedacht hat. Wenn Sie also Antrag um Antrag ändert sich Ihr Schufa-Score für einige Tage gravierend und führt natürlich immer nur zu immer wahrscheinlicheren Ablehnungen.
Seltene Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags
Viele Banken vergeben allgemein keine Kredite oder Kreditkarten an Senioren, Alleinerziehende (trotz Einkünften über der Pfändungsfreigrenze), Teilzeit- und Leiharbeiter sowie Selbstständige aus bestimmten Branchen. Diese Gründe werden in den seltensten Fällen offen kommuniziert, weil die Banken inzwischen Diskriminierungsklagen fürchten. Aus Sicht der Banken stellt sich bei den betroffenen Personenkreisen das Risiko eines plötzlichen Zahlungsausfalles als zu hoch dar. Dieser Trend wird sich fortsetzen. Die Rechtslage ist hier sehr eindeutig: Kein Unternehmen, Gewerbetreibender oder Freiberufler ist gezwungen, einen Kunden zu bedienen, er kann ihn ohne Begründung ablehnen. Diskriminierungen jedoch verbietet der Gesetzgeber absolut. Um eventuellen Klagen aus dem Weg zu gehen, kommunizieren die Banken diese Gründe mit den Antragstellern sehr offen. Dadurch wiederum lässt sich in vielen Fällen gemeinsam mit der Bank eine Möglichkeit finden dem Antrag doch noch zu geänderten Konditionen stattzugeben. Wie in vielen Fällen des Lebens ist Kommunikation hier das A und O.
Erfahren Sie die Gründe für die Ablehnung des Kreditkartenantrages
In vielen Fällen bestehen hohe Chancen auch nach einer ersten Ablehnung an anderer oder selber Stelle doch noch zu dem ersehnten Kredit oder der besten Kreditkarte zu kommen. Ein gutes Beispiel liefern etwa Hypothekenfinanzierungen oder Kfz-Darlehen für Selbstständige: Die eine Bank gewährt sie, die andere nicht. Daher sollten die Antragsteller durch Recherchen und nötigenfalls durch Nachfragen versuchen, die Gründe für die Ablehnung des Kreditantrags zu ermitteln. Natürlich stellen bei Kreditkarten Prepaid-Kreditkarten oder Debit-Kreditkarten eine Alternative dar. Erstere werden mit einem Guthaben versehen und letztere belasten das eigene Girokonto direkt und nicht erst nach Ablauf des vereinbarten Zeitraumes. Sie bedeuten also für alle Beteiligten eine deutlich größere Sicherheit.
