Das Unternehmen N26

Direktbanken sind an Start gegangen, um die Filialen herkömmlicher Banken überflüssig zu machen. Das Fintech-Startup N26 möchte Online-Banking mit dem Computer mit einer Smartphone App ersetzen. Kunden können Geld überweisen oder abheben und dabei viele unterschiedliche Überweisungswege wählen. Eine kostenlose Master Card Kreditkarte gibt es in der Basisversion des Girokontos inklusive.

Das Unternehmen N26 begann unter der Bezeichnung Number 26 ohne eine Banklizenz und nutzte als Kooperationsbank Wirecard. Im Juli 2016 wurde sie in N26 Bank umbenannt, nachdem sie eine eigene Banklizenz von der BaFin erhalten hatte. Im Juli 2016 hat N26 zudem seine Fair Use Policy für Kunden mit Wohnsitz in Deutschland bekannt gegeben. Dies führte zu einem rückschlag in den sozialen Medien durch unglückliche Kunden. Im November 2016 wurden die Kunden gebeten, ihre Konten auf die Infrastruktur der N26 Bank zu übertragen. Folglich müssten sie eine neue IBAN- Kontonummer erhalten, während die vorherigen von Wirecard gehaltenen Konten gekündigt würden. Im Dezember 2016 gab N26 bekannt, dass sein Basiskonto 17 Ländern der Eurozone zur Verfügung steht.

Besonderheiten der Kreditkarte

Bei N26 steht das Banking über eine Smartphone App im Vordergrund. N26 stellt seinen Kunden ein kostenloses Girokonto bereit, welches eine Mastercard beinhaltet. Neben dem N26 Girokonto mit Kreditkarte gibt es weitere Finanzprodukte wie Versicherungen, Geldanlage, Kredit und Dispokredit. Die N26 Mastercard ist keine echte Kreditkarte, denn sie stellt nur Debitkarten-Funktionen bereit. Sie verfügt weder über einen Kreditrahmen noch über ein monatliches Zahlungsziel. Ein für das Girokonto eingeräumter Dispokredit bietet begrenzte Kreditnutzung. Eine Dispokreditbeanspruchung bedeutet in jedem Fall Zinskosten. Die N26 Kreditkarte gibt es nicht einzeln, sondern nur im Zusammenhang mit dem N26 Girokonto. Mitgliedsgebühren Wer von den Vorteilen der Master Card oder eines der anderen N26 Finanzprodukte profitieren möchte, kann in wenigen Minuten ein Kunde bei N26 werden. Das Girokonto (kostenloses Basiskonto, N26 Black, N26 Metal Konto) bildet die Basis für Kreditkarte, Geldanlage oder Dispokredit. Das jeweilige N26 Girokonto bestimmt den Leistungsumfang der Master Card Kreditkarte.

Welche Leistungen beinhaltet die Kreditkarte

Ein kostenloses Basiskonto, ein N26 Black Konto und ein N26 Metal Girokonto stehen u.a. bei N26 zur Auswahl. Jedes dieser Konten beinhaltet eine Kreditkarte (Master Card, Black Master Card, Metal Master Card) und bestimmte Leistungen. Die Kreditkarte lässt sich nicht einzeln bestellen. Mit der Eröffnung eines N26 Girokontos sichert sich der Kunde einen Anspruch auf eine N26 Master Card.

So einfach wird das Girokonto eröffnet

N26 ist eine komplett papierlose Bank ohne physische Standorte. Der Kontoeröffnungsprozess kann über einen Video-Chat mit dem Identity Verification Partner von N26 abgeschlossen werden und dauert laut Website 8 Minuten. Verbraucher melden sich an und erstellen ihr Bankkonto direkt von Ihrem Telefon aus. Sie erhalten sofort eine neue IBAN und weniger als eine Woche später eine Mastercard-Debitkarte.

Sobald sie die Karte aktiviert und Geld auf ihr Konto überwiesen haben, können sie Online- und Offline-Einkäufe tätigen und Bargeld von Geldautomaten mit Master Card Akzeptanz weltweit abheben. Kunden erhalten nach jeder Transaktion eine Push-Benachrichtigung, damit sie immer auf dem neuesten Stand sind. Diese Einfachheit gilt für alle N26-Produkte, einschließlich Investitionen, Kredite, Spareinlagen, Versicherungen und Überziehungen. Mit der einzigen N26-App ist alles möglich, eingeschlossen die Kontaktaufnahme mit Kundendienstmitarbeitern per Telefon, Chat oder E-Mail.
Potentielle Kunden müssen mindestens 18 Jahre alt sein und werden bei der Antragstellung der Kreditkarte von N26 einer Bonitätsbeurteilung unterzogen. Dazu gehört in der Regel das Einholen einer SCHUFA-Auskunft. Negative SCHUFA-Einträge können zur Ablehnung des Kontoantrags führen. Eine gute Bonität ist in jedem Fall für die Inanspruchnahme des Dispokredits notwendig.

Die Leistungen der Mastercard Kreditkarte werden maßgeblich durch die Wahl des Girokontos bestimmt.

• Die Mastercard beim kostenlosen Girokonto ermöglicht kostenloses Geld abheben im Inland und EU-Ausland sowie bei Einzelhandelspartnern. Abhebungen in Fremdwährungen kostet eine Gebühr von 1,7% des Betrags. Kontoinhaber profitieren von gebührenfreien Mastercard Zahlungen weltweit in allen Währungen.
• Das N26 Black Girokonto beinhaltet eine schwarze Mastercard inklusive Versicherungspaket. Geld abheben im Ausland ist immer gebührenfrei. Bis zu fünf Geldabhebungen im Inland sind kostenfrei pro Monat. Gratis sind alle Mastercard Abhebungen an Geldautomaten Euro- Ländern. Versicherungsleistungen sind u.a. Erstattung von Behandlungskosten im Ausland und von Aufwendungen bei Flugverspätungen sowie Versicherungsschutz für qualifizierte Einkäufe.
• Das N26 Metal Girokonto mit Metal Mastercard beinhaltet die gleichen Leistungen wie die N26 Black. Zusätzliche Leistungen sind exklusive Partnerangebote und bevorzugter Kundendienst.

Welche Vor- und Nachteile hat die Kreditkarte von N26

Wie bei den meisten Kreditkarten gibt es bei der N26 Mastercard einige Nachteile zu verzeichnen, die sich je nach Anspruch des Inhabers als wenig oder nicht gravierend erweisen könnten. Einige grundsätzliche Vorteile bringt sie natürlich von Hause aus mit sich.

Zu den Vorteilen der N26 MasterCard gehört:

• Einfach und schnell lassen sich Einkäufe in Online Shops erledigen
• Kostenlose Mastercard Zahlungen weltweit in allen Währungen
• Kostenlose Abhebungen je Monat an innerdeutschen Geldautomaten
• Eine Verwendung ist bei Einkäufen im Ausland an Millionen Akzeptanzstellen weltweit möglich.
• N26 Black und N26 Metal verursachen keine zusätzlichen Gebühren beim Auslandseinsatz.
• Top-Versicherungsleistungen für Vielreisende zum kleinen Preis

Im alltäglichen Gebrauch unterliegt die N26 Mastercard einigen Nachteilen, die beispielsweise sind:

• Abhebungen in Fremdwährungen mit der Master Card (kostenloses Girokonto) sind nicht kostenlos
• An deutschen Geldautomaten sind maximal (drei) fünf Auszahlungen pro Monat gebührenfrei.
• Das tägliche Auszahlungslimit Kreditkarte plus Maestro-Karte beträgt 2.500Euro.

Die wichtigsten Konditionen auf einen Blick

N26 bietet seinen Kunden ein Bankkonto mit einer Kreditkarte, die online und einfach zu beantragen ist. Die Smartphone Bank bietet ein kostenloses Basis-Girokonto und eine Debit-MasterCard- Karte für Ihre Kunden. Zusätzlich können Kunden einen Dispokredit, Anlageprodukte und Premium- Girokonten anfordern.

N26 Girokonto für jedermann – Konditionen der Mastercard:

• Kostenloses Konto mit kostenloser Master Card
• Bis zu 5 kostenlose Abhebungen je Monat bei regelmäßigem Geldeingang
• kostenlose Abhebungen mit CASH26 bei 7.000 Einzelhandelspartnern
• Dispo ab 8,9% Zinsen pro Jahr erhältlich
• Abhebungen in Fremdwährungen kosten 1,7% des Betrags

N26 Black Karte und Girokonto:

• Konto mit Metal Master Card kostet pro Monat 5,90 Euro
• Bis zu 5 kostenlose Abhebungen je Monat bei regelmäßigem Geldeingang
• kostenlose Abhebungen mit CASH26 bei 7.000 Einzelhandelspartnern
• Dispo ab 8,9% Zinsen p. a. erhältlich
• Abhebungen in Fremdwährungen kostenlos
• Inklusive Leistungen sind u.a. Reise-, Smartphone-/ Geldautomaten-Diebstahl- Versicherung, Absicherung qualifizierter Einkäufe.

N26 Metal Karte und Girokonto:

• Konto mit Metal Master Card kostet pro Monat 14,90 Euro
• Bis zu 5 kostenlose Abhebungen je Monat bei regelmäßigem Geldeingang
• kostenlose Abhebungen mit CASH26 bei 7.000 Einzelhandelspartnern
• Dispo ab 8,9% Zinsen p. a. erhältlich
• Abhebungen in Fremdwährungen kostenlos
• Inklusive Leistungen sind Erweiterte Garantie, Reise-, Handy-Diebstahl- und Geldautomaten Diebstahl-Versicherung, Versicherungsschutz für qualifizierte Einkäufe
• Karteninhaber profitieren von exklusiven Partnerangeboten und einem bevorzugten Kundendienst

Welche Sicherheiten hat der Kartennutzer?

Bei der Master Card Kreditkarte von N26 handelt es sich um eine NFC-Karte (Near Field Communication), sodass Kunden die Karte zum kontaktlosen Bezahlen verwenden können. Dabei ist der Kartenchip so eingestellt, dass bestimmte Daten zu den letzten zehn Transaktionen mit einem Smartphone und N26 App ausgelesen werden können. Kreditkartennummer, Ablaufdatum der Karte und jeweilige Transaktionsdaten sind auslesbar. Persönliche Angaben des Kontoinhabers wie Name, Geburtsdatum und Wohnanschrift sowie Händlerinformationen und Kartenprüfziffer sind nicht gespeichert und damit von Dritten nicht abrufbar.

N26 verweist darauf, dass die Herstellung einer funktionierenden Kartenkopie durch spezielle Sicherheitsmaßnahmen wie ATM-Skimming nicht möglich ist. ATM-Skimming lässt erkennen, ob ein unbefugter Dritter Kreditkarteninformationen kopiert. Geboten wird ein dreistufiges Sicherheitsverfahren, welches das N26-Bankkonto und alle Ihre Transaktionen schützt. Ihr Konto kann jeweils nur mit einem Smartphone gekoppelt werden. Sie müssen sich mit Ihrem Passwort oder Ihrem Fingerabdruck bei Ihrem Konto anmelden. Zusätzlich müssen alle Online- und Offline- Transaktionen mit Ihrer PIN bestätigt werden.

Es gibt mehrere Sicherheitsebenen, die eine Nutzung der Kreditkarte online gestatten. Diese beinhalten zum Beispiel eine automatische Abmeldung und einen SMS-Code zur Überprüfung von Transaktionen oder Überwachung von Banking-Aktivitäten im Zusammenhang mit der Kreditkarte von N26.

Welche Abrechnung bietet N26?

Die N26 Mastercard ist keine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung, sondern um eine Debit-Karte, sodass alle Transaktionen in Echtzeit stattfinden. Der Kunde hat mit gesonderten Abrechnungen nichts zu tun, denn im Zuge der Verfügungen und Kartennutzung wird das N26 Konto direkt belastet.

In den persönlichen Mastercard Einstellungen kann der Inhaber Einstellungen zur Kartenverwendung festlegen wie:

• Karteneinsatz darf für Auslandszahlungen
• Kreditkarte für Online-Zahlungen einsetzbar
• Geld abheben ist gestattet oder nicht

Die Kreditkarte lässt sich bei Bedarf mit einem Klick sperren oder entsperren. Eine Verlustanzeige oder bei Meldung von Diebstahl wird die Mastercard automatisch gesperrt. Eine Ersatzkarte lässt sich direkt in der N26 App bestellen.

N26 Kreditkarte in der Zusammenfassung

N26 verspricht Banking mit der Smartphone App. Zum kostenlosen Girokonto gibt es eine Kreditkarte inklusive dazu, die allerdings als Debitkarte funktioniert. Der Karteninhaber kann kein zinsloses Zahlungsziel nutzen, was bei ausgewählten Kreditkarten immerhin bis zu sieben Wochen beträgt.
Wer einen Kreditrahmen nutzen möchte, kann einen Dispokredit erhalten. Black Mastercard und Metal Master Card sind optional gegen Gebühr erhältlich. Beide Karten beinhalten ein umfangreiches Paket an Versicherungsleistungen, das Vorteile bei häufigen Reisen verspricht. Eine Mastercard ist Bestandteil des kostenlosen N26 Girokontos und eignet sich für jeden, der ohne extra Versicherungsleistungen ganz ohne Kosten Banking betreiben möchte. Wer mit den Nachteilen der Mastercard leben kann, profitiert von der weltweit problemlosen Nutzung der Kreditkarte aus dem
Hause N26.