Wirecard Prepaid Trio: Wirecard Maestro Karte + Prepaid Visa  Karte + Girokonto

Wirecard AG ist eine deutsche Direktbank mit Vollbanklizenz, die ausschließlich online agiert und kein Filialsystem unterhält. Wirecard Bank gehört zur Wirecard-Gruppe mit Hauptsitz nahe München und bietet Kunden bei allen ihren Bankgeschäften umfassende Sicherheitsstandards einer deutschen Vollbank. Sie gehört dem Einlagensicherungsfonds deutscher Banken an und wird von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) beaufsichtigt. Wirecard ist Mitglied von Visa und MasterCard und verfügt über entsprechende Lizenzen, Kreditkarten auszugeben. Das Angebot der Wirecard Bank umfasst neben Visa oder MasterCard eigene Kreditkarten wie die mycard2go oder das Prepaid-Trio für Privatkunden. Wirecard Kreditkarten sind in 124 Ländern weltweit einsetzbar, wobei mehr als 100 Transaktionswährungen und zahlreiche Auszahlungswährungen zur Verfügung stehen.
Die Wirecard Bank bietet in erster Linie Produkte auf Prepaid-Basis an. Eines ist das Prepaid Trio, welches ein Bankkonto auf Guthabenbasis, eine Girocard (Maestro) und eine Visa Prepaid Kreditkarte beinhaltet. Das Wirecard Prepaid Trio ist ohne SCHUFA-Abfrage und ohne Bonitätsprüfung für jeden erhältlich. Ein weiteres Produkt ist die Prepaid Visa Karte „mycard2go“. Sie lässt sich direkt im Handel kaufen oder nach einer Registrierung auf der Webseite erwerben und nach dem Aufladen zum bargeldlosen Bezahlen offline wie online einsetzen.

Die wichtigsten Konditoren auf einen Blick

• Girokonto + Girocard/Maestro Karte + Prepaid Visa Karte
• Einmalig nur 39,- EUR Einrichtungsgebühr
• Kontoführung für Neukunden (ab dem 01.03.2016) pro Monat 6,95 Euro (inkl. Visa & girocard-/Maestro- Karte)
• 5 Euro je Bargeldauszahlung am Geldautomat (Visa Prepaid-Karte) bis zu 1.000 Euro täglich
• Kostenlose Bargeldauszahlung am Geldautomat (girocard-/Maestro- Karte)
• girocard-/Maestro- Karte pro Monatsgebühr 2,50 Euro
• Einzahlungen auf die Visa Prepaid-Karte kostenfrei
• Keine Gebühren beim Auslandseinsatz in den Staaten des Euro-Raums
• Tägliches Einsatzlimit der Girocard/Maestro Karte 500 Euro (Bargeldabhebungen & Bezahlen)
• Prepaid Kreditkarte mit Verfügungsrahmen von 500 Euro pro Tag für Bargeldabhebungen.
• Beim bargeldlosen Bezahlen ist das verfügbare Guthaben auf der Karte einsetzbar.
• Fremdwährungsentgelt bei Umsätzen in einer Nicht-Euro- Währung von 1,5 Prozent des Umsatzes.
• eBanking & Kontoauszug im ePostfach kostenfrei

Besonderheiten der Wirecard Visa Kreditkarte

Die Wirecard Visa Kreditkarte ist Teil des Wirecard Bank Angebots „Prepaid Trio“, welches neben der Kreditkarte ein Girokonto und eine Girocard/Maestro einschließt. Das Girokonto ist ein Guthabenkonto ohne Möglichkeit für einen Dispokredit, welches dennoch alle wesentlichen Banking-Funktionen bietet. Mit dem Girokonto ohne SCHUFA werden Wirecard Bankkunden immer im Plus bleiben. Prepaid-Kreditkarte und Girocard/Maestro Karte ermöglichen bargeldloses Bezahlen im Alltag wie auf Reisen. Das Girokonto lässt sich online eröffnen, ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung.

Ganz einfach zum Mitnehmen gibt es die Prepaid Visa Kreditkarte mycard2go. Die mycard2go lässt sich direkt in Geschäften und Tankstellen vor Ort als Plastikkarte oder nach Online-Registrierung als virtuelle Kreditkarte erwerben. Nach dem Aufladen ist sie weltweit an allen Visa Akzeptanzstellen offline wie online einsetzbar.

Jede Karte kann nach der Aktivierung einmalig mit bis zu 100 Euro aufgeladen und genutzt werden. Ein Upgrade auf Ultimate ermöglicht das uneingeschränkte Aufladen mit monatlich bis zu 5.000 Euro. Nach der Legitimierung via Post-Ident- Verfahren kann der Inhaber mit seiner Plastikkarte Geld am Bankautomaten abheben oder anderen Kunden bis zu 50 Euro schicken.

Welche Leistungen beinhaltet das Prepaid Trio, inklusive Visa Kreditkarte?

Das Prepaid Trio bietet alle Zahlungsfunktionen des täglichen Zahlungsverkehrs und mit der Visa Karte zusätzlich bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten und Bargeldverfügungen weltweit. Erhältlich ist das Prepaid Trio ohne SCHUFA-Auskunft, sodass von den Leistungen und Vorteilen einer Kreditkarte jeder profitieren kann.
Die Wirecard Prepaid Visa Karte ist weltweit bei Millionen von Visa Akzeptanzstellen bestens einsetzbar. Schwierigkeiten bei Zahlungen gibt es, wenn manuelle Kartenlesegeräte zum Einsatz kommen, da die Visa Kreditkarte keine Hochprägung besitzt. Soll die Visa Karte bei einem Autovermieter genutzt werden, ist die Sicherstellung von ausreichendem Guthaben auf der Karte eine Grundbedingung. Der Mietwagenverleih verlangt eine Kaution und eine gegebenenfalls die Zahlung einer Versicherung. Manche Vermieter reservieren zusätzlich einen Betrag für eventuelle Unfälle, der auf der Karte bereitstehen muss.
Die Prepaid Trio Visa Kreditkarte beinhaltet eine payWave Funktion, die kontaktloses Bezahlen im Supermarkt und weiteren Geschäften ermöglicht. Auf der Karte muss sich ausreichend Guthaben befinden. Im eBanking lässt sich das Kreditkartenkonto per Überweisung sofort aufladen.

Welche Vor und Nachteile haben Wirecard Maestro Karte + Prepaid Visa Karte?

Das sind Vorteile:

• Prepaid Trio besteht aus Girokonto, Girocard/Maestro Karte und Prepaid Visa Karte.
• Es handelt sich um ein Girokonto ohne SCHUFA-Abfrage. Das Konto ist für einen jeden Antragsteller selbst bei geringer oder negativer Bonität erhältlich, es kann als Pfändungsschutzkonto geführt werden.
• Wirecard Bank gewährleistet sicheres eBanking. Kunden nutzen kostenlose Banking-Software sowie anstelle von TAN-Listen individuelle eTANs.
• Für optimale Kostenkontrolle ist gesorgt, denn es handelt sich um ein Online Konto mit Girocard/Maestro Karte und Visa Karte auf Guthabenbasis.
• Mit dem kostenloses Kontowechsel-Service bequem zum Prepaid Trio.
• Weltweit bargeldlos bezahlen und Geld am Automaten abheben.
• Kostenlose Bargeldauszahlung am Geldautomat mit Girocard-/Maestro- Karte.
• Einzahlungen auf die Visa Prepaid-Karte sind kostenfrei.
• Keine Gebühren beim Auslandseinsatz in den Staaten des Euro-Raumes.

Das Prepaid Trio beinhaltet alles, was ein Verbraucher für den alltäglichen Zahlungsverkehr und zur Bargeldversorgung benötigt. Konten und Karten auf Guthabenbasis gibt es in der Regel nicht kostenlos, was beim Wirecard Bank Trio auch der Fall ist. Da es einige Gebühren gibt, die sich teilweise vermeiden lassen, sollten Kunden genau darauf achten, wo sie die Wirecard Maestro/Girocard Karte oder die Prepaid Visa Karte jeweils einsetzen. Bargeld gibt es beispielsweise mit der Girocard kostenlos, mit der Kreditkarte gegen Gebühr.

Welche Nachteile gibt es:

• Kontoeröffnung ist nicht kostenlos – 39 Euro Einrichtungsgebühr.
• Monatliche Kontoführungsgebühr von 6,95 Euro (inkl. girocard-/Maestro & Visa Kreditkarte).
• Extra Monatsgebühr für girocard-/Maestro- Karte von 2,50 Euro.
• Buchungspostengebühren von 0,75 Euro werden pro Vorgang fällig.
• 5 Euro kostet jede Bargeldauszahlung am Geldautomat mit Kreditkarte.
• Guthaben der Prepaid Visa Karte lässt sich nur in Ausnahmefällen auf das Girokonto zurückbuchen. Es wird ein entsprechender Auftrag per Fax oder als E-Mail- Anhang benötigt.
• Limit bei Bargeldverfügungen liebt pro Tag bei 1.000 Euro (jeweils bis 500 Euro Girocard und Kreditkarte).
• Girokonto und Kreditkarte bieten keinen Verfügungsrahmen. Eine geduldete Kontoüberziehung hat hohe zweistellige Zinsen zur Folge.

Die Einrichtungsgebühr fällt mit 39 Euro relativ hoch. Kontoführungsgebühren, Kartengebühren und Buchungskosten können die monatlichen Bankkosten in die Höhe treiben. Das macht ein gratis Konto-Wechsel- Service sicherlich nicht wett. Wer Schwierigkeiten mit der Bonität hat oder sich gegen eine SCHUFA-Auskunft ausspricht, findet mit dem Prepaid Trio eine akzeptable Lösung.

Welche Sicherheiten hat man als Karteninhaber?

Karten und eBanking der Wirecard Bank entsprechen modernsten Sicherheitsanforderungen. Die Visa Kreditkarte ist mit einer Sicherheitsfunktion Verified by Visa ausgestattet. Diese gewährleistet beim Onlineshopping einen extra Schutz vor unberechtigter Verwendung von Kreditkartendaten. Die Zahlung wird dann freigegeben, wenn der Kunde das per SMS an die hinterlegte Mobilfunknummer Passwort in das jeweilige Zahlungsformular des Händlers eingibt. Karten und eBanking lassen sich einfach und kostenlos sperren. Für die Sperrung von Prepaid Visa Karte, Girocard/Maestro Karte oder eBanking-Zugang ist der Sperrservice anzurufen (kostenlose Hotline in Deutschland: 0080094732270). Alternativ lässt sich im eBanking die Prepaid Visa Karte, Girocard/Maestro Karte oder eBanking direkt sperren.
Kontaktlose Zahlungen sind sicher. Zahlungen mit Visa payWave sind bis 25 Euro ohne PIN-Eingabe durchführbar. Alle Beträge höher als 25 Euro müssen mit der persönlichen PIN bestätigt werden. Werden in kurzer Zeit mehrere Abbuchungen von Beträgen bis 25 Euro (ohne PIN) vorgenommen, wird eine gesonderte PIN-Prüfung in die Wege geleitet. Unbefugte können mithilfe ausgelesener Daten keine funktionierende Kreditkartenkopie erstellen. Für die Zahlung im Handel und die Geldabhebung am Geldautomaten ist die Originalkarte unabdingbar. Bei Zahlungen im Internet muss die dreistellige Kartenprüfnummer (CVC) angegeben werden, welche sich auf der Rückseite der Kreditkarte befindet.

Welche Abrechnung bietet die kartenherausgebende Bank

Im Gegensatz zu normalen Konten und Karten, die mit Kreditlimit nutzbar sind, ist die Abrechnung des Prepaid Trios weniger von Bedeutung. Jede Kreditinanspruchnahme erfordert das Beachten von Terminen, weil die Rückzahlung unmittelbar ansteht und bei Nichtleistung oder Teilzahlung höhere Zinskosten drohen.
Beim Prepaid Trio der Wirecard Bank ist das nicht der Fall. Konto und Karte werden auf Guthabenbasis geführt. Die monatliche Abrechnung dient mehr der Übersicht und zur Prüfung der Transaktionen und damit verbundenen Gebühren.
Der Kunde kann sich im eBanking seinen Kontoauszug für das Prepaid Trio selbst erstellen. Über den Menüpunkt „Finanzen & Umsätze“ gelangt man zur Option „Kontoauszüge“. Hier auf den Button „Neuen Kontoauszug erstellen“ klicken und die entsprechende PDF-Datei steht Download und Speichern zur Verfügung.
Wichtig: Kontoauszüge müssen bis zum 15. Des Monats abgerufen werden. Erfolgt das nicht, wird die Wirecard Bank entsprechende Kontoauszüge postalisch zuzustellen. Die Postzustellungsgebühr trägt der Kunde.

Prepaid Trio beantragen – Voraussetzungen

Der Antragsteller muss volljährig sein und über eine Meldeadresse in Deutschland verfügen. Wer das Prepaid Trio nutzen möchte, muss sich zwar keiner Bonitätsprüfung stellen, doch eine Legitimation der persönlichen Daten ist für Neukunden notwendig. Dazu kann man sich entweder online oder in einer Filiale der Deutschen Post legitimieren.
Kunden der Wirecard Bank können sich nach der Eröffnung des Prepaid-Trio- Kontos über die Webseite mit den bisherigen Kontodaten für den Kontowechsel-Service anmelden. Der Kontoinhaber hat die Wahl, wer von seinen bisherigen Zahlungspartnern über den Kontowechsel informiert wird. Der Kontowechsel ist innerhalb von zwei Bankarbeitstagen abgeschlossen.

Zusammenfassung: Wirecard Prepaid Trio mit Visa Prepaid-Kreditkarte für jeden

Die Wirecard Visa Prepaid Karte ist nur im Rahmen des Prepaid Trio erhältlich. Bei Bestellung der Visa Karte sichert sich der Antragsteller das Wirecard Girokonto mit Girocard. Das Prepaid Trio kommt ohne SCHUFA-Abfrage und Bonitätsprüfungen aus. Für Menschen mit schlechter Bonität ist dieses Angebot eine mögliche Lösung, auch weil eine Visa Kreditkarte dazu gehört. Günstig ist das Wirecard Prepaid Trio mit Aktivierungsgebühr und Kontoführungsgebühr und weiteren versteckte Kosten (Girocard- und Buchungsgebühr). Wer eine Visa Prepaid Kreditkarte als einzelnes Produkt sucht, sollte sich nach einer Alternative umschauen. Es gibt sie in der Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto.